안녕하세요, 조일풍입니다. 여러분들의 조용했던 일상 좀 더 풍부하도록 고배당 ETF에 대해서 알아보겠습니다.
연초는 청년희망적금을 포함하여 각종 적금들의 만기가 많이 도래하는 시즌입니다. 만기된 적금을 어디에 투자해야 할지 고민되고 다시 적금을 들기엔 묶이는 돈이 부담스러운 경우가 종종 있습니다. 저는 이럴 때 고배당 ETF 중에서도 월배당 ETF를 우선으로 투자하고 이후 계획을 천천히 세우는 편입니다. 그래서 이번 포스팅에선 제가 투자하고 있는 ETF 종목에 대해 소개해보려고 합니다.
고배당 ETF란?
고배당 ETF(Exchanged Traded Fund, 상장지수펀드)는 말 그대로 높은 수준의 배당 수익을 제공하는 기업들에 투자하는 ETF 상품입니다. 보통 고배당 ETF는 주가 변동성이 낮아 꾸준한 배당을 챙기는데 목적이 있는 사람들이 투자하곤 합니다. 고배당 ETF에는 '은행고배당플러스' 같은 금융 기업에 투자하는 ETF, 부동산에 투자하는 리츠 상품 등 여러 상품들이 있지만 본 포스팅에서는 국내 주식으로 투자할 수 있는 '고배당 해외주식형 ETF' 에 대해서 말씀드리겠습니다.
고배당 해외주식형 ETF 종목
먼저 해외주식형 ETF란, 미국 주식의 S&P 500, 다우존스 등 해외 증시에 만들어진 ETF를 추종하는 국내 ETF 상품 입니다. 제가 소개해드릴 고배당 ETF 종목은 '미국배당다우존스 ETF(SCHD)'를 추종하는 'TIGER 미국배당 다우존스' 입니다.
미국배당 다우존스는 배당 성장성과 기업 성장성을 동시에 고려하여 많은 사랑을 받는 상품으로, 배당 성장성이 우수한 기업들에 투자하며 주로 10년 연속 배당금을 지급하면서 과거 5년 이상 꾸준히 배당을 늘려온 고배당 기업들이 그 대상 입니다. 해당 ETF의 배당수익률은 3.6% 이상에 달하며 배당 성장률도 12.4%에 근접합니다. 일반적인 ETF 상품들에 비해 확실히 높은 배당수익을 얻을 수 있지만 옵션 프리미엄으로 배당금을 더 높일 수 있는 방법도 있습니다.
옵션 프리미엄 월배당형 ETF
배당 수익과 옵션프리미엄을 활용한 포트폴리오 전략으로 자본 차익과 배당 수익을 동시에 얻는 ETF도 있습니다. 옵션프리미엄은 비유하자면 주가 하락에 따른 손실분을 보전받기 위해 지급하는 보험료로 볼 수 있습니다. ETF 운용사는 옵션을 팔고 그에 대한 대가로 주기적으로 보험료 성격의 옵션프리미엄을 취하는 구조이죠.
일반적으로 옵션 매도 비율을 높이면 프리미엄 수익은 높아지고 변동성은 낮아지지만 장기적인 주가 상승 과실을 얻기 어렵지만 옵션 매도 비율을 낮추면 옵션프리미엄인 인컴 수익이 낮아지는 대신 시장 호황기에 높은 자본 차익을 기대할 수 있습니다.
이를 바탕으로 ‘배당+a% 프리미엄’ 형태의 전략이 나오고 있고 저 조일풍도 해당 ETF에 투자하고 있습니다.
"TIGER 미국배당 +7% 프리미엄다우존스"는 위에서 말씀드린 미국 고배당 ETF인 미국배당다우존스 ETF(SCHD의 3.6% 배당 수익에 콜옵션 매도로 인한 7%의 프리미엄 수익을 추가하는 것을 목표로 운용되기 때문에 배당과 옵션 프리미엄을 합쳐 연 10% 수준의 분배금을 기대할 수 있습니다. 다만 시장 상승에 따른 자본 차익 비율을 5~60% 수준으로 줄어들 수 있습니다. 간단히 예를 들면 +7% 옵션 상품에 1,200만원을 투자했을 경우, 약 월 10만원의 분배금을 기대할 수 있는 것이죠
이 외에도 옵션 프리미엄으로 고배당을 기대할 수 있는 상품으로는 MS, 구글, 아마존, 엔비디아 등 미국테크TOP10 지수를 추종하는 "TIGER 미국테크TOP10 +10%프리미엄"이 있습니다. 이는 다우존스와 다르게 기초 상품 자체가 성장주 기반으로 배당이 없는 상품이나, 옵션 매도를 통해 주가 상승보다는 연 10% 수준의 분배금을 실현할 수 있도록 구성한 상품입니다. 필자는 소소하게 위 두 옵션 상품에 투자하여 한달 식비 정도를 얻어가고 있습니다.
ISA 계좌를 활용한 배당소득세 줄이기
위 처럼 고배당 ETF에 투자하여 많은 배당을 받았다고 한들 15.4% 라는 높은 배당소득세가 기다리고 있는 현실입니다. 이를 줄이기 위해서 가장 좋은 방법은 'ISA 계좌'를 통해 주식을 거래하는 것 입니다. 다음 글에서 ISA 계좌에 대해 자세히 포스팅할 예정이나, 일반형 ISA 계좌의 경우 200만원의 배당소득까지 비과세, 이후 배당 소득은 9.9%만 과세하는 혜택을 가지고 있습니다. 고배당 ETF에 투자하려면 ISA 계좌는 필수겠죠?
오늘도 긴 글 읽어주셔서 감사합니다. 짧은 지식 공유가 여러분들의 삶에 도움이 되셨으면 좋겠습니다^^